債務スノーボール計算機：返済計画 2026

利率に関係なく、負債残高の少ない順に返済していく戦略です。小さな負債を早く完済することで心理的な達成感を得て、モチベーションを維持することに重点を置いています。

数学的には高利率の負債から返済する方が利息の節約になりますが、結果が見えるまで時間がかかり、挫折する人が多いためです。スノーボール式は、小さな成功を積み重ねる行動心理学的な側面を優先しています。

負債を攻撃し始める前に、小さな「初期緊急資金」（約1,000ユーロ程度）を用意することをお勧めします。これにより、予期せぬ出費で再びクレジットカードに頼ることを防げます。

クレジットカード、個人ローン、自動車ローン、未払いの請求書など、すべての消費者負債を含めます。住宅ローンは金額が大きいため、通常は後の段階に残します。